邮储银行回A后首份年报:AUM超10万亿 信息科技投入占营收近3%

2020-03-28 11:16:00 来源:券商中国 5个月斩获362.16%!

  3月26日,邮储银行(行情601658,诊股)以线上形式举办2019年业绩发布会。

  邮储银行董事长张金良、行长郭新双以及相关管理层成员出席发布会,管理层就邮储银行经营发展情况、新零售转型升级、公司金融高质量发展、未来发展战略多个等方面,对业内关心的问题进行了细致的解答和交流。

  截至目前,邮储银行总资产规模达 10.22 万亿元; 2019年实现营业收入 2768.09 亿元,同比增长 6.06%;净利润 610.36 亿元,同比增长 16.52%。

  AUM超过10万亿元

  向“新零售”银行转型的策略仍然是邮储银行2020年的首要战略目标。

  对于2020年邮储银行如何继续深化新零售转型的问题,张金良介绍,“我们71%的个人客户分布在县域及以下地区,这部分客群非常有活力也非常有潜力,我们要用独一无二的渠道布局优势,用有温度的服务,由常规客户营销向场景化、均等化、生活化客户经营转变,激发业务发展的新动能。”

  在业务发展上,他表示,将加快提质增效。负债端,保持存款高质量发展,付息成本保持同业较优水平。资产端,大力推进线上化转型,全面提升数字化风控能力。中收端,推动代销业务跨越式发展、支付业务创新发展、信用卡业务持续增长。

  从个人存贷款比重来看,邮储银行的各项指标确实有了明显提升。

  数据显示,截至2019年末,邮储银行个人存款余额较上年末增长9.58%,达到8.18万亿元,占存款总额比重达88%;个人贷款较上年末增长18.58%,规模达2.75万亿元,占贷款总额比重55.30%。

  在零售客户的增长方面,个人客户数达到6.05亿户;电子银行客户数达到3.18亿户,较上年末增长14.8%,其中手机银行客户数达到2.60亿户,较上年末增长19.27%。个人银行业务营业收入1,765.69亿元,占营业收入的63.79%,较 2018年提升 1.12 个百分点。

  但对于邮储银行而言,面对6万亿的庞大客群,如何深挖仍然是业内普遍关注的问题。

  对此,张金良表示:“围绕高端客户推进财富管理体系建设,围绕大众客户,加强大数据分析,开展客户精准营销、综合营销,提升营销效率与效果。”截至2019年末,邮储银行管理零售客户资产(AUM)突破10万亿元,较上年末增加8000多亿元。

  “客户维护上,深入挖掘客户价值。”张金良介绍,一方面,积极推进财富管理体系建设,加强中高端客户维护,提升中高端客户价值。另一方面,提升大众客户精准营销和综合服务能力,高效服务具有成长潜力大众客户,挖掘客户资产增长潜力。

  即将设立信用卡中心专营机构

  事实上,邮储银行布局“新零售”的动作不止如此。

  邮储银行在3月25日业绩发布的同时,该行董事会还通过了邮储银行设立信用卡中心专营机构的议案。

  有业内人士认为,信用卡中心专营机构可以向用户提供专业化、集约化的服务,能够独立财务核算以及进行风险隔离,同时也可以调动员工的积极性,这与邮储银行“新零售”的战略方向保持一致。

  对此,张金良在领业绩导致辞也表示,2020年邮储银行将重塑组织架构, 打造一流的公司治理能力。对于关键业务和市场化程度较高的板块,通过设立子 公司、推行事业部制等方式,推向市场、活化机制、激发活力。

  最新数据显示,在报告期内,邮储银行的银行卡及 POS 手续费收入 146.72 亿元,较上年增加 17.20 亿元,增长13.28%,主要是信用卡分期付款和消费佣金手续费收入保持稳健增长。

  理财子产品体系初步确立

  2019年12月5日,邮储银行全资子公司中邮理财有限责任公司(下称“中邮理财”)正式挂牌成立,发布会中对于理财子公司的筹建进度、产品设置以及今后发展,邮储银行也给出了最新的答案。

  邮储银行副行长徐学明表示,中邮理财开业以来,积极谋划发展战略,坚持市场化取向,对标境内外先进资管公司,借力母行的渠道优势和客户优势,助力母行推进零售战略转型升级,着力打造财富管理体系。

  在产品体系方面,据徐学明介绍,中邮理财已初步确立了要搭建“普惠+财富+养老”产品体系,开业以来已完成货币型、养老、挂钩资产轮动指数策略、“固收+”几个系列产品发行,下一步,还将加快推出混合型产品、FOF策略产品、抗通胀主题产品。

  “理财子公司与母行协同,切实做好服务实体经济的工作, 坚持‘商行+投行+资管’这一发展模式,为创新型企业、轻资产型企业、降杠杆企业提供全产品策略、立体化金融支持,同时,还要积极参与资本市场投资,为助力实体经济发展贡献更大力量。”徐学明说。

  中邮理财总经理步艳红日前在接受东方财富(行情300059,诊股)网的采访也提到,以前的银行理财产品销售起点大多为5万元,对客户的可支配收入有一定限制。而理财子公司的公募产品不设销售起点,也就意味理财子公司能覆盖更多人,帮助更多老百姓(行情603883,诊股)创造财富、对抗通胀。

  “当理财产品覆盖更多客户,具备更大的规模时,理财子公司就有更多资金去支持实体经济。银行之所以要做资管,并且做大,部分原因是希望把居民储蓄变成中长期的资金并引导到资本市场中。理财子公司也将逐步改变投资资产主要集中于债券的现状,积极参与上市公司再融资、未上市企业股权融资、股权和债权转让OTC市场等多层次资本市场建设” 步艳红表示。

  信息科技投入81.80亿占营收近3%,科技赋能与风险防控并重

  2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,是邮储银行A、H两地上市运行元年。谈及邮储银行2020年的发力点,张金良表示,邮储银行将全力推进转型赋能、科技赋能、人才赋能、组织赋能,全面开启现代化一流商业银行的新征程。

  目前已经不少互联网企业正在积极与邮储银行开展合作。

  据介绍,2019年,邮储银行与多家头部互联网企业扩大合作领域、提升合作层次,在电子支付、收单业务、线上开户、网络贷款、“邮储食堂”、科技应用等多方面取得突破。

  邮储银行拟任首席信息官牛新庄表示:“我行拥有强大的网点体系和专业金融服务团队,可以与互联网企业携手共建生态,用数据、场景、智能科技为线下网点、客户资源和营销体系赋能,促进线上线下融合。”

  除了与互联网企业合作,邮储银行也在不断加大科技投入,数据显示,截至报告期末,邮储银行信息科技投入81.80亿元,占营业收入比例为2.96%。

  同时,邮储银行加大金融科技创新力度。在云计算方面,基于OpenStack开放云平台,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。截至报告期末,该行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统,日均交易量达到3.78亿笔,超过全行交易总量的80%。

  在投入科技力量的同时,如何做好零售信贷业务的风险防控,邮储银行首席风险官梁世栋表示,将继续落实监管有关政策要求,推动住房贷款业务持续稳定发展,并持续加大对消费升级这一经济增长点的服务力度。

  “在与互联网企业线上合作贷款方面,优先选择有商业场景和流量的互联网企业,并严格按照监管要求坚持独立风控与合规放贷。” 梁世栋表示。

  谈到突如其来的新冠肺炎疫情之下,邮储银行能够继续保持较为稳健的资产质量时,邮储银行表示,该行资产分散、结构均衡、风险分类严、资产质量实、拨备覆盖高。疫情发生后,及时开展了全行资产质量排查。基于扎实的资产质量基础和排查结果,压力可控,能够经得起疫情的考验。

  数据显示,截至2019年末,邮储银行不良贷款率仅为0。86%,不到行业平均水平的一半;不良贷款与逾期90天以上贷款比例147。55%;拨备覆盖率389。45%。

关键词阅读:邮储银行

责任编辑:窦晓芸
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